9月25日北京798，廣發-易車聯名信用卡首發儀式上，廣發銀行向易車贈送了尾號為20000606和20150707的兩張新卡，第一張卡號恰為易車成立時間，第二個號碼則是易鑫資本業務正式啟動的日子
易鑫資本讓更多人知曉，源自今年年初易車、京東和騰訊的一次三方牽手。這家易車旗下的汽車金融子公司在合作中獲得了騰訊與京東共計2.5億美元的現金投資。原本處于幕后的易車CFO兼COO張序安，成了這家上市公司的CEO。

公司成立之后，業務組成分為平臺業務和資本業務兩塊，前者主要與其他金融機構合作，后者為各大股東注資后開展的自有業務，兩者在新車貸款，新車租賃，二手車，回購，汽車抵押等方面均有涉獵，新車部分是目前的關注重點。張序安在接受采訪時，對未來的金融產品的設定和公司走向，也透露了些許蛛絲馬跡。

借助落地服務打通現金流

車云菌在瀏覽易車網站車型頁面的“車貸”標簽時，發現包括銀行、汽車金融公司、汽車融資租賃公司、P2P、保險、聯保等企業也都位于合作名單之列。

這部分業務都被易鑫資本劃歸到平臺業務范疇。張序安對這塊業務通俗易懂的描述是，“拉來用戶和金融產品方，在平臺上撮合兩者交易”。換句話講，就是利用互聯網的平臺優勢，為合作伙伴提供線上客戶導流。張序安給出的官方數據是，易鑫資本在平臺業務上已經有多達10萬種金融產品，廣發銀行的金融產品也在列表之中。

不過此次廣發銀行易車聯名信用卡的首發儀式上，雙方看起來只是淺層合作，并未與易車平臺產生過多交集，僅僅由易車為廣發銀行信用卡用戶提供包括保險、二手車、養護等在內的卡主服務。資料顯示，符合一定條件的卡主，可以享受包括二手車評估、刷卡加油3%返現，購買保險5%補貼，每季贈35元汽車養護券等優惠和服務。

張序安在現場接受采訪時的一句話，似乎可以用來答疑解惑：在汽車金融領域，銀行不缺客源，缺的是服務。廣發銀行在這單服務中可以得到易車提供的地面資源，利于銀行吸引、維護車主客戶。當汽車金融日漸興起，汽車產業鏈內的線下服務積累，可以為單純的金融產品帶來更多附加值。

目前易車已有的300多個城市服務辦公點，正好可以彌補銀行汽車業務的線下服務不足。客戶會有一個線下地點與賣車人交流，還能夠帶來不同程度的交易，比如帶來二手車交易的潛客。未來規劃中，易車不排除在一二三線城市專門建設用戶服務中心的可能。

從這一系列規劃中可以看出，易鑫資本并沒有把自己定位為一個單純提供金融產品的信貸機構，而是依靠落地服務延伸出線下交易

 。打通整個現金流，正是目前公司派給張序安的最新任務。

瞄準“融資租賃”
除了與其他金融機構合作的平臺業務之外，最能反映公司調性的，是資本業務。后者與前者相較，有更多機會看到易鑫資本出品的金融方案。據張序安透露，在資本業務方面，公司自4月份成立至今，已經達到了日均1億的規模。

計劃中的產品包括與京東商討中的聯合信貸。客戶在電商平臺購置新車時，京東白條提供的2萬元可購買購置稅，此外易鑫再以信貸介入，提供購車貸款，完善購車者的交易體驗。除此之外，另一項眾籌形式的產品也在考慮之中。

不過在重點發力業務方面，張序安頻頻提到的一個詞是：融資租賃，可以與易鑫資本的平臺業務互補。

所謂融資租賃，即在用戶選定新車后，由易鑫資本全款購買并獲得車輛所有權。用戶分期支付租金即可獲得車輛使用權，一般來說付出資金要少于普通貸款買車的月供。租賃期滿后，用戶可以選擇按照車輛殘值購買或者把車歸還易鑫資本。

正如張序安所言，融資租賃在其中形成的最大市場刺激在于，可以促使原本不具備購車能力的潛客成為最新一批的消費者。定期交納租金的形式，也更利于平臺追溯用戶需求，并且培養出平臺上的長期用戶。

由于正式產品尚未曝光，現場對易鑫資本融資租賃產品的疑問，主要集中在這項金融產品生命周期的兩個階段。

第一是新車購買階段，出現的限牌問題。這項主打產品會因為北上廣深的限牌政策影響，限制不同地域推出。對此張序安表示，面對限牌政策，為融資租賃的購車模式設置了一定的限制。因此在限牌地區還是會以個人金融為主，不過在其他地區，融資租賃依然是首推。

第二是租賃期滿階段，回購環節的估價問題。這對平臺的要求是，在中間的二手車評估和銷售渠道，有豐富的資源積累。易鑫資本在二手車評估環節打消顧慮的方法，是借助易車旗下的二手車估價公司——“精真估”。這家公司的另一位股東KBB（Kelley Blue Book）在美國是一家享有良好客戶口碑的估價公司，而易車已經搭建的二手車銷售平臺，將成為回收車輛的快速銷售出口。

車云小結
依靠易車既有資源積累，易鑫資本的互聯網金融模式走的是金融產品+汽車服務的大主線。而且在自有資本的業務上，易鑫資本也瞄準了針對年輕買家，提供新興的融資租賃產品。據悉，即將到來的雙11電商戰中，融資租賃已經被設置為雙11首推。

不過現場張序安透露的信息還只是易鑫資本在未來業務規劃上的一個大致框架，還有很多疑問待解。例如如何做好信用審查？如何與其他產品形成差異化，避免單靠調整借貸利率、用低價吸引消費者的惡性競爭？公司管理運營能力的表現又如何？希望有機會看到易鑫資本旗下金融產品的更多細節，也等待這家公司擺出數據案例驗證業務實力。