三種類型的“保險代理人”之間，雖然看起來差別巨大，但是在業(yè)務(wù)上卻有著諸多重合之處，這也使得三者之間在某種程度上形成了競爭關(guān)系，在業(yè)務(wù)發(fā)展上，呈現(xiàn)出一種此消彼長的“蹺蹺板”關(guān)系。

 

　　從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)看，個代制度被引入我國保險業(yè)以后，在很長的時間內(nèi)，主要集中于壽險領(lǐng)域，但是，從目前市場情況看，其在財產(chǎn)險公司也廣泛存在；兼代中的兩大主體分別是銀行機(jī)構(gòu)和車商機(jī)構(gòu)，前者以理財型人身險產(chǎn)品為主，后者以車險為主；專代中，除了極個別公司開展非車險業(yè)務(wù)、保證保險、意外傷害保險外，絕大多數(shù)機(jī)構(gòu)主要代理車險產(chǎn)品。

 

　　由此看見，車險是個代、兼代中車商機(jī)構(gòu)和絕大多數(shù)專代機(jī)構(gòu)共同的業(yè)務(wù)，競爭在所難免，而監(jiān)管政策的變動對三者市場份額的影響也因此變得非常明顯。

 

　　而這也就意味著，一旦車商類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)審批重新開閘，面對更加高的門檻，機(jī)構(gòu)會更加傾向于兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)；而不能滿足相關(guān)要求的存量車商類專業(yè)代理機(jī)構(gòu)，在注冊資本金托管以及其他條件無法滿足監(jiān)管要求的情況下，也很可能會主動尋求從專業(yè)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)向兼業(yè)機(jī)構(gòu)，在兼業(yè)代理牌照升溫的同時，或?qū)?dǎo)致“專業(yè)代理牌照”貶值，在一定程度上給近期日益升溫的保險專業(yè)中介牌照交易“降降溫”。(參見《保險概念持續(xù)受熱捧，專業(yè)中介這個“小目標(biāo)”也一照難求了》)

 

　　從歷史經(jīng)驗來看，上述推斷也能成立?；仡櫞溯啽ｋU專業(yè)代理牌照升溫的歷程不難發(fā)現(xiàn)，其起始點應(yīng)該追溯至2012年3月，當(dāng)時，監(jiān)管部門暫停了非銀行類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的審批工作，后來，還通過下發(fā)規(guī)范性文件，暫停了區(qū)域性保險代理公司的市場準(zhǔn)入審批，修定了《保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》，將全國性保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的注冊資本金提高至5000萬元。兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)審批受限，同時專業(yè)代理準(zhǔn)入門檻大幅度提高，直接推高了保險專業(yè)代理牌照的“含金量”，在資本大舉進(jìn)入的情況下，其價格更是一漲再漲。

 

　　個人代理人數(shù)量井噴局面或?qū)⒔K結(jié)

 

　　為響應(yīng)國家簡政放權(quán)的有關(guān)號召，2015年保監(jiān)會也對很多監(jiān)管制度進(jìn)行了修訂，其中最引人關(guān)注的一項莫過于對于《保險法》的修訂。修訂之后的《保險法》取消了關(guān)于保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人必須取得相應(yīng)資格證書的規(guī)定，延續(xù)了幾十年的代理人、經(jīng)紀(jì)人統(tǒng)一參與資格證考試的傳統(tǒng)被徹底打破，改由各保險公司自行把關(guān)。

 

　　此規(guī)定一出，保險代理人規(guī)模立刻出現(xiàn)了井噴：2014年末，國內(nèi)保險代理人數(shù)量325.29萬人，2015年暴漲180萬，2016年前三季度又暴增156.83萬。

 

　　代理人數(shù)量的暴漲，在為保險公司帶來一定保費增量的同時，其管理難度、管理成本也大大增加，“人海戰(zhàn)術(shù)”所慣有的大進(jìn)大出問題也更顯嚴(yán)峻，市場質(zhì)疑聲不斷。

 

　　顯然監(jiān)管并未放松對這一問題關(guān)注，在《保險代理人監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)》中，單列一章，強(qiáng)調(diào)“自律管理”，并將這一重要職能賦予了“保險中介行業(yè)協(xié)會”。

 

　　據(jù)了解，保險中介行業(yè)協(xié)會籌備已久，但至今尚未正式掛牌，但其重要作用已經(jīng)早早被提及。在2015年發(fā)布的《中國保監(jiān)會關(guān)于深化保險中介市場改革的意見》中，其實就已經(jīng)明確了保險中介行業(yè)協(xié)會的自律管理職能，而上述《征求意見稿》單列一章強(qiáng)調(diào)該問題，顯示了對這一問題的高度重視。 按照《征求意見稿》的規(guī)定，保險中介行業(yè)協(xié)會和各地相關(guān)保險行業(yè)自律組織將依據(jù)法律法規(guī)和自律規(guī)則，對保險代理人實行自律管理，明確其可以“依法組織個人保險代理人、保險代理從業(yè)人員參加專業(yè)能力水平測試”，“要求從事特定類型保險產(chǎn)品銷售的個人保險代理人、保險代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員通過特殊專業(yè)能力水平測試”，并“制定保險代理人及其從業(yè)人員行為準(zhǔn)則，加強(qiáng)自律檢查和獎懲”。

 

　　有壽險業(yè)資深人士對此發(fā)表評論：這意味著原來由監(jiān)管部門肩負(fù)的對于保險個人代理人的監(jiān)督管理職能被轉(zhuǎn)移給了保險中介行業(yè)協(xié)會，保險中介行業(yè)協(xié)會任重而道遠(yuǎn)。 一旦保險中介行業(yè)協(xié)會正式掛牌成立，且正式開始履行“自律管理”職能，過去一年多時間，由各公司自行主導(dǎo)下的保險個人代理人數(shù)量井噴現(xiàn)象或?qū)⒆呦蚪K結(jié)。