“現(xiàn)在網(wǎng)銀安全問(wèn)題，是近期關(guān)注的熱點(diǎn)，尤其到年底，如何保證網(wǎng)銀支付的安全性?”

　　中國(guó)工商銀行吉林省分行營(yíng)業(yè)部電子銀行部副總經(jīng)理曹海濤解答

　　網(wǎng)上銀行安全包括銀行端和客戶端兩個(gè)方面，需要銀行和客戶攜手共同打造。從銀行端來(lái)講，工商銀行采用了一系列先進(jìn)的安全防范技術(shù)，包括多重防火墻、1024位非對(duì)稱加密算法的證書(shū)簽名、SSL128位加密傳輸、實(shí)時(shí)掃描、實(shí)時(shí)監(jiān)控、數(shù)據(jù)加密存放等，通過(guò)這些措施，使工商銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)達(dá)到了高級(jí)的安全級(jí)別。

　　從客戶端來(lái)說(shuō)，為了保護(hù)客戶端的安全，工商銀行為客戶提供了U盾、電子銀行密碼器、防病毒安全控件、預(yù)留信息驗(yàn)證、余額變動(dòng)提醒、個(gè)人網(wǎng)上銀行登錄短信提醒、手機(jī)銀行登錄短信提醒、密碼連續(xù)輸入錯(cuò)誤提醒等一系列安全措施。除了這些措施，客戶還要有一定的安全意識(shí)，養(yǎng)成良好的網(wǎng)上銀行使用習(xí)慣，一是U盾、電子銀行密碼器要收好;二是設(shè)置“本人易記別人難猜”的密碼，避免直接使用與本人明顯相關(guān)的信息(如姓名、生日、常用電話號(hào)碼、身份證件號(hào)碼等)作為密碼;三是保護(hù)好各類密碼，不要在計(jì)算機(jī)、電話、手機(jī)或其他電子設(shè)備上記錄或是保留您的銀行卡密碼、網(wǎng)上銀行密碼、U盾密碼等重要信息;四是不要相信陌生人的短信、電話、郵件、網(wǎng)站鏈接、二維碼掃描、網(wǎng)上聊天內(nèi)容等，不要將密碼及支付驗(yàn)證碼透露給他人。

　　讀者徐鵬問(wèn)

　　“信托投資理財(cái)產(chǎn)品如何投資?風(fēng)險(xiǎn)如何控制?”

　　吉林鼎邦資產(chǎn)管理有限公司理財(cái)師解答

　　投資者可以在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，投資信托理財(cái)產(chǎn)品，以期獲得較好的理財(cái)收益。信托理財(cái)產(chǎn)品作為高端理財(cái)產(chǎn)品，是一種風(fēng)險(xiǎn)和收益介于銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品和基金股票之間的理財(cái)方式。信托產(chǎn)品同儲(chǔ)蓄、國(guó)債類似，一般有相對(duì)固定的期限和相對(duì)明確的收益率(信托為預(yù)計(jì)收益率)。目前常見(jiàn)的信托類理財(cái)產(chǎn)品主要分三種類型，即貸款信托類、權(quán)益信托類、融資租賃信托。

　　1. 投資者要認(rèn)真考量信托公司的誠(chéng)信度、資金實(shí)力、資產(chǎn)狀況、歷史業(yè)績(jī)和人員素質(zhì)等各方面因素，從而決定某一信托產(chǎn)品是否值得購(gòu)買。

　　2. 對(duì)信托產(chǎn)品的盈利前景進(jìn)行預(yù)估。目前市場(chǎng)上的信托產(chǎn)品大多已事先確定了信托資金的投向，因此投資者可以透過(guò)信托資金所投資項(xiàng)目的行業(yè)、現(xiàn)金流的穩(wěn)定程度、未來(lái)一定時(shí)期的市場(chǎng)狀況等因素對(duì)項(xiàng)目的成功率加以預(yù)測(cè)，進(jìn)而預(yù)估信托產(chǎn)品的預(yù)期收益是否合理。

　　3.充分了解信托項(xiàng)目擔(dān)保方的實(shí)力。如果融資方因經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題而到期不能“還款付息”，預(yù)設(shè)的擔(dān)保措施能否有效地補(bǔ)償信托“本息”，就成為決定投資者是否有損失或損失大小的關(guān)鍵。因此，在選擇信托理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，不僅應(yīng)選擇融資方實(shí)力雄厚的產(chǎn)品，而且應(yīng)考察信托項(xiàng)目擔(dān)保方的實(shí)力。一般而言，銀行等金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保的信托理財(cái)產(chǎn)品雖然收益相對(duì)會(huì)低一些，但其安全系數(shù)卻較高。

　　4.了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇適合自己的產(chǎn)品。從各類信托理財(cái)產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)性和收益狀況來(lái)看，信托資金投向房地產(chǎn)、股票等領(lǐng)域的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較高，收益也較高，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的年輕投資者或閑置資金較豐裕的高端投資者;投向能源、電力、基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的項(xiàng)目安全性較好，收益則相對(duì)較低，比較適合于運(yùn)用養(yǎng)老資金或子女教育資金等長(zhǎng)期儲(chǔ)備金進(jìn)行投資的穩(wěn)健投資者。

　　5. 投資者在選購(gòu)信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，還應(yīng)注意一些細(xì)節(jié)問(wèn)題。一是要仔細(xì)閱讀信托合同，了解自己的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，并對(duì)自己可能要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)全面的把握。二是要盡量以短期內(nèi)不會(huì)動(dòng)用的閑散資金投資購(gòu)買信托理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)樾磐欣碡?cái)產(chǎn)品流動(dòng)性較弱，絕大多數(shù)不可提前贖回或支取資金，購(gòu)買后只能持有到期。

　　讀者王秀蘭問(wèn)

　　“現(xiàn)在市場(chǎng)上有很多P2P公司，近期也有很多公司出現(xiàn)了跑路的現(xiàn)象，如何區(qū)分P2P公司的好壞?”

　　望洲財(cái)富投資管理有限公司長(zhǎng)春分公司總經(jīng)理胡憶川解答

　　就目前市場(chǎng)上的P2P公司來(lái)說(shuō)，有些公司直接收取客戶現(xiàn)金，這種是不合規(guī)的。因?yàn)楦鶕?jù)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，只有銀行可以進(jìn)行現(xiàn)金往來(lái)。此外，客戶的錢一定要通過(guò)第三方支付平臺(tái)進(jìn)行往來(lái)，通常第三方平臺(tái)是受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的。另外，辨別公司是否是正規(guī)有實(shí)力的，一定要看其是否擁有風(fēng)險(xiǎn)備用金，且風(fēng)險(xiǎn)備用金是否可以覆蓋不良借款率。

　　讀者王秀山問(wèn)

　　“工行牡丹卡的積分是否真的可以當(dāng)錢花，具體該如何操作?”

　　中國(guó)工商銀行吉林省分行營(yíng)業(yè)部銀行卡中心副總經(jīng)理?xiàng)铄p解答

　　以前為了回饋用戶，積分都是為用戶兌換禮品，但近兩年無(wú)論是用借記卡消費(fèi)還是信用卡消費(fèi)，工商行現(xiàn)在都已將消費(fèi)整合到個(gè)人信息名下的綜合消費(fèi)積分，而積分現(xiàn)在的確可以“當(dāng)錢花”。對(duì)于積分，用戶可以通過(guò)網(wǎng)銀、數(shù)字終端等查詢。對(duì)于積分，用戶可以通過(guò)實(shí)體店和工商行的融e購(gòu)商城兩種方式進(jìn)行消費(fèi)。現(xiàn)已有43家加油站、卓展、歐亞、中欄珠寶、旅行社、餐飲等130多個(gè)消費(fèi)點(diǎn)供用戶消費(fèi)，此后還將按地域按行業(yè)逐漸鋪開(kāi)，只要消費(fèi)可以直接進(jìn)行積分兌換。而對(duì)于網(wǎng)絡(luò)較為熟悉的，則可登錄工商行融e購(gòu)商城進(jìn)行消費(fèi)。網(wǎng)上商城為大家提供更方便的積分兌換方式。