兩周前國務院常務會議剛剛部署加快融資擔保行業發展，國務院法制辦昨日即發布《融資擔保公司管理條例（征求意見稿）》，對融資擔保公司的設立、變更和終止，業務規則及監督管理等作了新的規定。

　　2010年3月《融資性擔保公司管理暫行辦法》施行5年來，我國融資擔保業快速發展，老的《辦法》已經難以適應融資擔保行業發展、監管的實際需要。

　　準入門檻大幅提高

　　新的《意見稿》將融資擔保業務定義為“擔保人為被擔保人進行債務融資提供擔保的活動”，設立融資擔保公司及分支機構仍需監管部門批準，不過在公司設立門檻上有所提高。

　　此前《辦法》規定，監管部門根據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于500萬元；而《意見稿》則將設立門檻提高至“注冊資本不低于2000萬元，且為實繳貨幣資本”，并且要求當地政府根據本地經濟發展水平和行業發展實際情況提高注冊資本最低限額。

　　此外，《意見稿》還要求持有融資擔保公司5%以上股權的股東信用良好，最近3年無重大違法違規記錄。

　　如果融資擔保公司申請異地設立分支機構，更是要滿足注冊資本不低于10億元、經營融資擔保業務3年以上且最近2年連續盈利、最近2年無重大違法違規記錄三大條件。

　　業內人士認為，“《意見稿》首先在準入門檻上進行大幅提高，并要求條例施行前設立的公司應在規定期限內達到規定條件，其目的是為了理順融資擔保行業發展，淘汰不符合規定的公司，防止行業魚龍混雜。”

　　融資擔保公司業務許可范圍也在《意見稿》中出現變動，除此前經監管批準可以經營的借款、票據承兌、貿易融資等常規融資擔保業務外，融資擔保公司在監管批準后，還可從事債券等金融產品擔保。此前《辦法》中融資擔保公司可從事的預付款擔保、尾款如約償付擔保則并未出現在《意見稿》名單內。

　　融資擔保公司的名稱、注冊資本、持股5%以上的股東及董監高等事項變更則由此前須經監管部門批準改為“實行備案制度”。

　　如果融資擔保公司或分支機構自取得業務經營許可證后連續1年以上未經營融資擔保業務的，監管部門將收回其業務經營許可證；融資擔保公司解散或破產的，應當向監管部門報告，并于清算結束后將業務經營許可證交監管部門注銷。

　　不得變相吸存放貸

　　《意見稿》向融資擔保公司強調“審慎經營”規則，包括風險管理、內部控制、資產質量、資金運用、準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。

　　風險管理方面，除擔保責任外，《意見稿》要求融資擔保公司對其資產也實行風險分類管理，融資擔保公司開展融資擔保業務，也應當與有關當事人訂立書面合同，按照風險共擔、公平合理的原則，確定各自承擔風險責任的比例和方式。

　　“此前由于行業準入簡單、監管不嚴，出現較多違規行為，主要集中在變相的吸存、放貸甚至高利貸行為。”深圳一家擔保公司負責人表示。《意見稿》則在業務許可范圍方面做出新的規定，在不得從事吸存、放貸、受托投資及法律法規禁止的其他活動外，新增“不得從事變相吸存、受托放貸、受托理財、為違反國家規定發行的金融產品提供擔保”的要求。

　　關聯交易方面，《意見稿》要求“不得為其控股股東和實際控制人提供融資擔保”，為其他關聯方提供融資擔保應經董事會決議，且擔保條件不優于非關聯方同類擔保條件。

　　此外，融資擔保公司向被擔保人收取反擔保保證金的，《意見稿》規定，應當對保證金賬戶實行專戶管理或委托第三方存管，保證金的用途僅限于合同約定的違約償付，不得用于其他用途。

　　監管和處罰趨嚴

　　截至2014年末，全國共有融資擔保公司7898家，在保余額2.74萬億元。加強監管在此時顯得尤為重要。

　　值得注意的是，融資擔保公司從性質上講屬準金融機構，卻并未納入銀監會監管范圍，其審批權反而在地方政府，且地方政府的金融辦或金融局也只是協調機構，無法律授權監管此類公司。

　　《意見稿》則提出“國家對融資擔保公司實行屬地管理”，地方政府負責本區域內的行業監管，協調處置風險。國務院則建立融資擔保監管協調機制，負責擬定行業監管制度、審慎經營規則，協調有關部門解決重大監管問題，并指導地方政府對融資擔保業進行監管和風險處置。這一機制由銀監會牽頭，國務院有關部門參加。

　　具體監管措施則包括現場檢查、監管談話等，對違反審慎經營的公司還可采取限制資金運用、責令暫停部分或全部業務等措施。

　　融資擔保公司也應向監管部門報送經營報告、財務報告、業務開展情況等資料，發生重大風險事件應立即采取應急措施并及時向監管部門報告。

　　此外，此前《辦法》中較為模糊的法律責任確定也被細化，對不同的違法違規行為予以不同金額、不同方式的處罰、處置。

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